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<!DOCTYPE html>

<title>Großschadensereignis</title>

</head>

<h1 id="firstHeading" class="firstHeading mw-first-heading">Großschadensereignis</h1>

</header>

</div>

<div id="mw-content-text" class="mw-body-content mw-content-ltr" lang="de" dir="ltr"><div class="mw-content-ltr mw-parser-output" lang="de" dir="ltr">Das Großschadensereignis (oder Großschadensfall, Großschadenslage) ist im <a href="Versicherungswesen" class="mw-redirect" title="Versicherungswesen">Versicherungswesen</a> ein <a href="Schadensereignis" title="Schadensereignis">Schadensereignis</a>, bei dem ein außergewöhnlich hoher <a href="Sachschaden" title="Sachschaden">Sach-</a>, <a href="Personenschaden" title="Personenschaden">Personen-</a> oder <a href="Verm%C3%B6gensschaden" title="Vermögensschaden">Vermögensschaden</a> eingetreten ist.

„Außergewöhnlich“ wird im Vergleich zum Schadendurchschnitt der jeweiligen <a href="Versicherungsart" title="Versicherungsart">Risikogruppe</a> klassifiziert.<a href="#cite_note-1">[1]</a> Die <a href="Quantifizierung" title="Quantifizierung">Quantifizierung</a> von „außergewöhnlich“ nimmt jedes <a href="Versicherungsunternehmen" class="mw-redirect" title="Versicherungsunternehmen">Versicherungsunternehmen</a> nur für sich selbst vor, kann also nicht verallgemeinert werden. Das Großschadensereignis ist ein „außergewöhnlich schwerwiegendes und/oder umfangreiches, unvorhergesehen eintretendes Ereignis, von dem zahlreiche Menschen und/oder <a href="Sachwert" title="Sachwert">Sachwerte</a> und/oder <a href="Infrastruktur" title="Infrastruktur">Infrastrukturen</a> betroffen sein können, dessen Folgen jedoch […] in angemessener beherrscht und überwunden werden können“.<a href="#cite_note-2">[2]</a>

Von Großschadensereignissen sind als <a href="Versicherungsart" title="Versicherungsart">Versicherungsarten</a> die <a href="Haftpflichtversicherung" title="Haftpflichtversicherung">Haftpflichtversicherung</a> und die <a href="Sachversicherung" class="mw-redirect" title="Sachversicherung">Sachversicherung</a> am meisten betroffen. Bei Personenschäden liegt das außergewöhnlich hohe Schadensereignis zwischen 50.000 und 100.000 Euro. Im Sachschadensbereich fallen beispielsweise <a href="Flugunfall" title="Flugunfall">Flugunfälle</a>, <a href="Gro%C3%9Fbrand" class="mw-redirect" title="Großbrand">Großbrand</a> oder <a href="Massenkarambolage" title="Massenkarambolage">Massenkarambolage</a> unter diese Kategorie. Die <a href="Basler_Versicherung" class="mw-redirect" title="Basler Versicherung">Basler Versicherung</a> stuft in der <a href="Transportversicherung" title="Transportversicherung">Transportversicherung</a> eine Schadenshöhe ab 100.000 <a href="Schweizer_Franken" title="Schweizer Franken">Schweizer Franken</a> als Großschaden ein.<a href="#cite_note-3">[3]</a> Auch die Frage, ob ein Großschaden bei einem <a href="Erstversicherer" class="mw-redirect" title="Erstversicherer">Erstversicherer</a> oder einem <a href="R%C3%BCckversicherer" class="mw-redirect" title="Rückversicherer">Rückversicherer</a> auftritt, spielt eine Rolle. Eine eindeutige Definition oder Abgrenzung zu „Normalschäden“ besteht nicht, sondern der Umfang wird jeweils im Verhältnis zu anderen Schäden derselben Risikogruppe beurteilt.<a href="#cite_note-4">[4]</a>

Im Gegensatz zum Katastrophenschaden bezieht sich der Großschaden auf ein einziges Schadensobjekt (<a href="Person" title="Person">Person</a>, <a href="Sache_(Recht)" title="Sache (Recht)">Sache</a> oder <a href="Verm%C3%B6gen_(Wirtschaft)" title="Vermögen (Wirtschaft)">Vermögen</a>).<a href="#cite_note-5">[5]</a> <a href="Peter_Koch_(Jurist)" title="Peter Koch (Jurist)">Peter Koch</a> grenzte beide wie folgt ab: „<a href="Katastrophe" title="Katastrophe">Katastrophen</a> sind stets eine Häufung von Einzelschäden, wohingegen der Großschaden einen einzelnen Schaden darstellt. Bei der Katastrophe sind zahlreiche Risiken, Objekte oder Personen betroffen, die keine wirtschaftliche Einheit bilden; der Großschaden bezieht sich dagegen auf ein Wagnis, eine Person oder eine zusammengehörige Personenmehrheit“.<a href="#cite_note-6">[6]</a> Sämtliche <a href="Naturkatastrophe" title="Naturkatastrophe">Naturkatastrophen</a> (wie <a href="D%C3%BCrre" title="Dürre">Dürren</a>, <a href="Erdbeben" title="Erdbeben">Erdbeben</a>, <a href="Lawine" title="Lawine">Lawinen</a>, <a href="Sturm" title="Sturm">Stürme</a>, <a href="Tsunami" title="Tsunami">Tsunamis</a>, <a href="%C3%9Cberschwemmung" title="Überschwemmung">Überschwemmungen</a>, <a href="Umweltschaden" title="Umweltschaden">Umweltschäden</a>, <a href="Unwetter" title="Unwetter">Unwetter</a>, <a href="Vulkanausbruch" title="Vulkanausbruch">Vulkanausbrüche</a>) gehören deshalb zum Katastrophenschaden.

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Beispiel">Beispiel</h2></div>

Die <a href="Versicherungssumme" title="Versicherungssumme">Versicherungssumme</a> einer <a href="Feuerversicherung" title="Feuerversicherung">Feuerversicherung</a> zu Gunsten eines Unternehmens als <a href="Versicherungsnehmer" title="Versicherungsnehmer">Versicherungsnehmer</a> betrage 50 Millionen Euro. Hiermit sind <a href="Betrieb" title="Betrieb">Betriebs</a><a href="Geb%C3%A4ude" title="Gebäude">gebäude</a>, <a href="Maschine" title="Maschine">Maschinen</a>, <a href="Rohstoff" title="Rohstoff">Rohstoffe</a> und <a href="Fertigerzeugnis" title="Fertigerzeugnis">Fertigerzeugnisse</a> (<a href="Lagerbestand" class="mw-redirect" title="Lagerbestand">Lagerbestände</a>) versichert. Der Versicherer kann beispielsweise von vier Schadensszenarien in der <a href="Pr%C3%A4mienkalkulation" title="Prämienkalkulation">Prämienkalkulation</a> ausgehen:<a href="#cite_note-7">[7]</a>

<th><a href="Schaden" title="Schaden">Schadensfall</a>

</th>

<th>Schadenshöhe

</th>

<th><a href="Eintrittswahrscheinlichkeit" title="Eintrittswahrscheinlichkeit">Eintrittswahrscheinlichkeit</a>

</th></tr>

<tr>

<td>kein Schaden</td>

<td>0,9900

</td></tr>

<tr>

<td>Teilschaden</td>

<td>5 Millionen Euro</td>

<td>0,0075

</td></tr>

<tr>

<td>Teilschaden</td>

<td>25 Millionen Euro</td>

<td>0,0015

</td></tr>

<tr>

<td>Großschaden</td>

<td>50 Millionen Euro</td>

<td>0,0010

</td></tr></tbody></table>

Die <a href="Eintrittswahrscheinlichkeit" title="Eintrittswahrscheinlichkeit">Eintrittswahrscheinlichkeit</a> ergibt sich beim Vergleich mit ähnlichen Versicherungsnehmern. „Eintrittswahrscheinlichkeit 0,9900“ bedeutet, dass es in 99 % der Fälle bei diesem <a href="Versicherungsvertrag" title="Versicherungsvertrag">Versicherungsvertrag</a> zu keinem Schaden kommt, in 1 % der Fälle gibt es einen Schaden. Ein Teilschaden von 5 Millionen Euro kommt in 0,75 % aller Schadenfälle vor, 25 Millionen Euro Schaden in 0,15 % und ein Großschaden in 0,1 % aller Fälle.

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Großschaden_und_Großschadensrisiko">Großschaden und Großschadensrisiko</h2></div>

Der Großschaden ist ein Schadensereignis, das im Verhältnis zum Schadendurchschnitt der jeweiligen <a href="Versicherungsart" title="Versicherungsart">Versicherungsart</a> eine außergewöhnliche Schadenhöhe erreicht.<a href="#cite_note-8">[8]</a> Ein Großschaden ist ein Einzelschaden außerordentlichen Ausmaßes, der sich im Gegensatz zur Katastrophe auf ein Risiko, eine Person oder zusammengehörige <a href="Personenvereinigung" title="Personenvereinigung">Personenmehrheit</a>, einen Gegenstand oder eine <a href="Sachgesamtheit" title="Sachgesamtheit">Sachgesamtheit</a> bezieht.<a href="#cite_note-9">[9]</a>

Großschäden werden unterteilt in:<a href="#cite_note-10">[10]</a>

<ul><li>Einzelschäden mit einer großen Schadenshöhe gibt es insbesondere in der Haftpflicht- und Sachversicherung. Die <a href="Betriebsunterbrechungsversicherung" title="Betriebsunterbrechungsversicherung">Betriebsunterbrechungsversicherung</a> bei <a href="Gro%C3%9Funternehmen" title="Großunternehmen">Großunternehmen</a> ist meist mit einem Großschaden verbunden.</li>

<li><a href="Kumulschaden" title="Kumulschaden">Kumulschäden</a> entstehen durch ein einziges Ereignis (etwa Naturkatastrophen) und betreffen mehrere Versicherungsnehmer.</li></ul>

Ein einziger Großschaden hängt sowohl von der <a href="Zufall" title="Zufall">zufälligen</a> Anzahl aller Schäden als auch von der zufälligen Schadenshöhe ab.

Entsprechend wird als Großschadensrisiko im Rahmen des <a href="Versicherungstechnische_R%C3%BCckstellung" title="Versicherungstechnische Rückstellung">versicherungstechnischen Risikos</a> die Gefahr einer übermäßigen Anzahl und/oder Höhe von Großschäden bezeichnet.<a href="#cite_note-11">[11]</a> Großschäden sind <a href="Schadensereignis" title="Schadensereignis">Schadensereignisse</a>, die selten eintreten, aber im Fall ihres Eintretens ein besonders hohes Schadensausmaß aufweisen (<a href="Englische_Sprache" title="Englische Sprache">englisch</a> low frequency – high severity).<a href="#cite_note-12">[12]</a> Die Quantifizierung des Großschadensrisikos ist ökonomisch von großer Bedeutung. Da Großschäden selten vorkommen, liegt oft keine zuverlässige <a href="Statistik" title="Statistik">Statistik</a> vor; als typisch wird angesehen, dass 0,1 % aller Schäden etwa 20 % der Schadenszahlungen verursachen.<a href="#cite_note-13">[13]</a>

Allgemein sollte die interne Großschadensgrenze bei Versicherungsarten, die durch eine <a href="Schadenexzedentenr%C3%BCckversicherung" title="Schadenexzedentenrückversicherung">Schadenexzedentenrückversicherung</a> geschützt sind, unterhalb der (aktuellen oder geplanten) <a href="Priorit%C3%A4t#Versicherungswesen" title="Priorität">Priorität</a> der zugehörigen <a href="R%C3%BCckversicherung" title="Rückversicherung">Rückversicherungen</a> liegen.<a href="#cite_note-14">[14]</a> Die Großschadengrenze ist so zu wählen, dass 50 bis 100 Großschäden der letzten Jahre über dieser Grenze liegen.

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Großschadenwahrscheinlichkeit">Großschadenwahrscheinlichkeit</h2></div>

Die <a href="Betriebswirtschaftliche_Kennzahl" title="Betriebswirtschaftliche Kennzahl">betriebswirtschaftliche Kennzahl</a> der Großschadenwahrscheinlichkeit <math xmlns="http://www.w3.org/1998/Math/MathML" alttext="{\displaystyle GS_{p}}">

<msub>

</mrow>

</msub>

</mstyle>

</mrow>

<annotation encoding="application/x-tex">{\displaystyle GS_{p}}</annotation>

</semantics>

</math><img src="./_assets_/eb734a37dd21ce173a46342d1cc64c92/dca51eacfe9a60b80cd5db137d3a2a68767c1427.svg" class="mwe-math-fallback-image-inline mw-invert skin-invert" aria-hidden="true" style="vertical-align: -1.005ex; width:4.311ex; height:2.843ex;" alt="{\displaystyle GS_{p}}" loading="lazy"> ist der Quotient aus der Summe der Anzahl der Großschäden <math xmlns="http://www.w3.org/1998/Math/MathML" alttext="{\displaystyle GS}">

</mstyle>

</mrow>

<annotation encoding="application/x-tex">{\displaystyle GS}</annotation>

</semantics>

</math><img src="./_assets_/eb734a37dd21ce173a46342d1cc64c92/d725a4325d2556eaeb66982a7458eb12da296fd2.svg" class="mwe-math-fallback-image-inline mw-invert skin-invert" aria-hidden="true" style="vertical-align: -0.338ex; width:3.326ex; height:2.176ex;" alt="{\displaystyle GS}" loading="lazy"> und der Summe der Anzahl aller Schäden <math xmlns="http://www.w3.org/1998/Math/MathML" alttext="{\displaystyle S}">

</mstyle>

</mrow>

<annotation encoding="application/x-tex">{\displaystyle S}</annotation>

</semantics>

</math><img src="./_assets_/eb734a37dd21ce173a46342d1cc64c92/4611d85173cd3b508e67077d4a1252c9c05abca2.svg" class="mwe-math-fallback-image-inline mw-invert skin-invert" aria-hidden="true" style="vertical-align: -0.338ex; width:1.499ex; height:2.176ex;" alt="{\displaystyle S}" loading="lazy">:<a href="#cite_note-15">[15]</a>

<msub>

</mrow>

</msub>

<mfrac>

<mrow>

</mrow>

</mfrac>

</mrow>

</mstyle>

</mrow>

<annotation encoding="application/x-tex">{\displaystyle GS_{p}={\frac {GS}{S}}}</annotation>

</semantics>

</math><img src="./_assets_/eb734a37dd21ce173a46342d1cc64c92/e074c1abcc7ff3769661381466d6b1966d791251.svg" class="mwe-math-fallback-image-inline mw-invert skin-invert" aria-hidden="true" style="vertical-align: -2.005ex; width:11.571ex; height:5.509ex;" alt="{\displaystyle GS_{p}={\frac {GS}{S}}}" loading="lazy">.</dd></dl>

Gemessen am Beispiel der Basler Versicherung lagen 407 Fälle über der Großschaden-Schwelle von 100.000 Schweizer Franken bei insgesamt 15.196 Schadensfällen, so dass die Großschadenwahrscheinlichkeit 2,7 % betrug.

Die <a href="Schadensh%C3%A4ufigkeit" class="mw-redirect" title="Schadenshäufigkeit">Schadenshäufigkeit</a> <math xmlns="http://www.w3.org/1998/Math/MathML" alttext="{\displaystyle S_{h}}">

<msub>

</mrow>

</msub>

</mstyle>

</mrow>

<annotation encoding="application/x-tex">{\displaystyle S_{h}}</annotation>

</semantics>

</math><img src="./_assets_/eb734a37dd21ce173a46342d1cc64c92/4a6cf8d71eac5be18182cd111e23d8a2bb5bb5dc.svg" class="mwe-math-fallback-image-inline mw-invert skin-invert" aria-hidden="true" style="vertical-align: -0.671ex; width:2.604ex; height:2.509ex;" alt="{\displaystyle S_{h}}" loading="lazy"> ist der Quotient aus der Summe der Anzahl aller Schäden <math xmlns="http://www.w3.org/1998/Math/MathML" alttext="{\displaystyle S_{T}}">

<msub>

</mrow>

</msub>

</mstyle>

</mrow>

<annotation encoding="application/x-tex">{\displaystyle S_{T}}</annotation>

</semantics>

</math><img src="./_assets_/eb734a37dd21ce173a46342d1cc64c92/f065368172f8e0d3167d59dbb03c41a3c8dd3ccc.svg" class="mwe-math-fallback-image-inline mw-invert skin-invert" aria-hidden="true" style="vertical-align: -0.671ex; width:2.814ex; height:2.509ex;" alt="{\displaystyle S_{T}}" loading="lazy"> und der Summe der Anzahl aller Versicherungsverträge <math xmlns="http://www.w3.org/1998/Math/MathML" alttext="{\displaystyle V}">

</mstyle>

</mrow>

<annotation encoding="application/x-tex">{\displaystyle V}</annotation>

</semantics>

</math><img src="./_assets_/eb734a37dd21ce173a46342d1cc64c92/af0f6064540e84211d0ffe4dac72098adfa52845.svg" class="mwe-math-fallback-image-inline mw-invert skin-invert" aria-hidden="true" style="vertical-align: -0.338ex; width:1.787ex; height:2.176ex;" alt="{\displaystyle V}" loading="lazy">:

<msub>

</mrow>

</msub>

<mfrac>

<msub>

</mrow>

</msub>

</mfrac>

</mrow>

</mstyle>

</mrow>

<annotation encoding="application/x-tex">{\displaystyle S_{h}={\frac {S_{T}}{V}}}</annotation>

</semantics>

</math><img src="./_assets_/eb734a37dd21ce173a46342d1cc64c92/b91b27645a2abb70ba5b46ee71dbc11a81a3c8fb.svg" class="mwe-math-fallback-image-inline mw-invert skin-invert" aria-hidden="true" style="vertical-align: -2.005ex; width:9.353ex; height:5.509ex;" alt="{\displaystyle S_{h}={\frac {S_{T}}{V}}}" loading="lazy">.<a href="#cite_note-16">[16]</a></dd></dl>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Risikomanagement">Risikomanagement</h2></div>

Das <a href="Risikomanagement" title="Risikomanagement">Risikomanagement</a> eines Versicherers konzentriert sich vor allem auf Großschäden und Kumulschäden. Da jeder unter Umständen zu einem versicherungstechnischen Verlust und damit zu einer Verminderung der <a href="Eigenmittel_(Versicherung)" title="Eigenmittel (Versicherung)">Eigenmittel</a> führt<a href="#cite_note-17">[17]</a>, muss das Risikomanagement <a href="Risikobew%C3%A4ltigung" title="Risikobewältigung">Risikobewältigung</a> betreiben. Hierzu stehen drei Möglichkeiten zur Verfügung:

<ul><li>Liability-Hedge: Der entstandene Großschaden führt zum Wegfall bestehender <a href="Verbindlichkeit" title="Verbindlichkeit">Verbindlichkeiten</a> des Versicherers (<a href="Versicherungstechnische_R%C3%BCckstellung" title="Versicherungstechnische Rückstellung">versicherungstechnische Rückstellungen</a>). Außerdem kann der Versicherer versuchen, <a href="Aufwand" title="Aufwand">Aufwand</a> an anderer Stelle zu reduzieren.</li></ul>

<dl><dd>Beispiele: <a href="R%C3%BCckversicherung" title="Rückversicherung">Rückversicherung</a>, <a href="Derivat_(Wirtschaft)" title="Derivat (Wirtschaft)">Derivate</a> im <a href="Alternativer_Risikotransfer" title="Alternativer Risikotransfer">Alternativen Risikotransfer</a>.<a href="#cite_note-18">[18]</a></dd></dl>

<ul><li>Asset-Hedge: Zusätzlicher <a href="Ertrag" title="Ertrag">Ertrag</a> oder fehlender Aufwand soll den Verlust aus dem Großschaden kompensieren.</li></ul>

<dl><dd>Beispiel: Entfall der Zinszahlung bei <a href="Versicherungsverbriefung" title="Versicherungsverbriefung">Versicherungsverbriefung</a>.<a href="#cite_note-19">[19]</a></dd></dl>

<ul><li>Leverage-Management ist die temporäre Bereitstellung von <a href="Eigenkapital" title="Eigenkapital">Eigenkapital</a> oder <a href="Fremdkapital" title="Fremdkapital">Fremdkapital</a> in Höhe des Verlustes aus einem Großschaden.</li></ul>

<dl><dd>Beispiele sind das <a href="Genehmigtes_Kapital" title="Genehmigtes Kapital">genehmigte Kapital</a> oder die <a href="Nachschusspflicht" title="Nachschusspflicht">Nachschusspflicht</a> beim <a href="Versicherungsverein_auf_Gegenseitigkeit" title="Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit">Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit</a>.</dd></dl>

Die <a href="Sicherungsgesch%C3%A4ft" title="Sicherungsgeschäft">Sicherungsgeschäfte</a> führen zu einer <a href="Risikokompensation" title="Risikokompensation">Risikokompensation</a> oder zur <a href="Risikominderung" class="mw-redirect" title="Risikominderung">Risikominderung</a>, genehmigtes Kapital ist eine <a href="Kapitalma%C3%9Fnahme" title="Kapitalmaßnahme">Kapitalmaßnahme</a>.

Großschäden lassen die Gesamtschadenslast eines Versicherungsportfolios sowohl bei einer Erstversicherung als auch einer Rückversicherung schwanken.<a href="#cite_note-20">[20]</a> Erstversicherer können das Großschadensrisiko ganz oder teilweise durch <a href="Risikotransfer" class="mw-redirect" title="Risikotransfer">Risikotransfer</a> auf Rückversicherungen überwälzen. Ein weiteres Instrument zur Risikobewältigung ist die <a href="Mitversicherung" title="Mitversicherung">Mitversicherung</a>.<a href="#cite_note-21">[21]</a>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Rettungswesen">Rettungswesen</h2></div>

Im <a href="Rettungswesen" class="mw-redirect" title="Rettungswesen">Rettungswesen</a> ist das Großschadensereignis (oder die Großschadenslage) ein Ereignis, das mit einem <a href="Massenanfall_von_Verletzten" title="Massenanfall von Verletzten">Massenanfall von Verletzten</a> oder <a href="Erkrankung" class="mw-redirect" title="Erkrankung">Erkrankten</a> sowie anderen Geschädigten oder Betroffenen und/oder erheblichen Sachschäden (<a href="DIN_13050" title="DIN 13050">DIN 13050</a>) verbunden sein kann. <a href="Landesgesetz" class="mw-redirect" title="Landesgesetz">Landesgesetze</a> wie das <a href="Rettungsdienstrecht#Rechtsgrundlagen_in_den_Bundesländern" title="Rettungsdienstrecht">Bayrische Rettungsdienstgesetz</a> (BayRDG) bringen die Großschadenslage in Verbindung mit der Kapazität (<a href="Personalkapazit%C3%A4t" class="mw-redirect" title="Personalkapazität">Personalkapazität</a>, <a href="Verf%C3%BCgbarkeit" title="Verfügbarkeit">Verfügbarkeit</a> von <a href="Ger%C3%A4t" title="Gerät">Geräten</a>) bei Rettungseinsätzen: „Reicht die vom <a href="Zweckverband_f%C3%BCr_Rettungsdienst_und_Feuerwehralarmierung" title="Zweckverband für Rettungsdienst und Feuerwehralarmierung">Zweckverband für Rettungsdienst und Feuerwehralarmierung</a> als notwendig festgelegte rettungsdienstliche Versorgungsstruktur für die Bewältigung von Schadensereignissen nicht aus (Großschadenslage), wird auf die bei den Durchführenden des Rettungsdienstes vorhandenen zusätzlichen Einheiten zur Unterstützung des Rettungsdienstes zurückgegriffen“ (Art. 19 Abs. 1 BayRDG).

Auch die <a href="Fachliteratur" title="Fachliteratur">Fachliteratur</a> der <a href="Notfallmedizin" title="Notfallmedizin">Notfallmedizin</a> bringt den Begriff des Großschadensereignisses häufig in Verbindung mit dem Massenanfall von Verletzten: „Von einem Großschadensereignis wird gesprochen, wenn zahlreiche verletzte Personen vorliegen, z. B. bei einem Zugunglück oder einem Hotelbrand“.<a href="#cite_note-22">[22]</a><a href="#cite_note-23">[23]</a>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Wirtschaftliche_Aspekte">Wirtschaftliche Aspekte</h2></div>

Großschäden treten ein, wenn sich einzelne Ereignisse an einem Ort und zu einem bestimmten Zeitpunkt zu einem Großschaden aufsummieren wie etwa <a href="Massenunfall" class="mw-redirect" title="Massenunfall">Massenunfälle</a> auf <a href="Autobahn" title="Autobahn">Autobahnen</a>, großflächige <a href="Hagelschaden" class="mw-redirect" title="Hagelschaden">Hagelschäden</a>, <a href="Gef%C3%A4hrliches_Ereignis" title="Gefährliches Ereignis">Kollisionen von Eisenbahnen</a>, <a href="Flugzeugunfall" class="mw-redirect" title="Flugzeugunfall">Flugzeugen</a> oder <a href="Schiffsunfall" title="Schiffsunfall">Schiffen</a>.<a href="#cite_note-24">[24]</a> Typische spektakuläre Großschäden waren die <a href="Havarie" title="Havarie">Havarie</a> des Tankers <a href="Exxon_Valdez" title="Exxon Valdez">Exxon Valdez</a> vor der Küste <a href="Alaska" title="Alaska">Alaskas</a> im März 1989, der Untergang der Fähre <a href="Estonia_(Schiff%2C_1980)" title="Estonia (Schiff, 1980)">Estonia</a> in der <a href="Ostsee" title="Ostsee">Ostsee</a> im September 1994.<a href="#cite_note-25">[25]</a> oder die <a href="Terroranschl%C3%A4ge_am_11._September_2001" title="Terroranschläge am 11. September 2001">Terroranschläge am 11. September 2001</a> auf das <a href="World_Trade_Center" title="World Trade Center">World Trade Center</a> in <a href="New_York_City" title="New York City">New York City</a>. Sie können für einen einzelnen Versicherer <a href="Risikotragf%C3%A4higkeit" title="Risikotragfähigkeit">existenzbedrohend</a> sein.<a href="#cite_note-26">[26]</a>

Großschäden dieser Art belasten die <a href="Schadenquote" title="Schadenquote">Schadenquote</a> eines Versicherers extrem, weshalb bei der <a href="Pr%C3%A4mienkalkulation" title="Prämienkalkulation">Prämienkalkulation</a> die seltenen und sehr zufallsgetriebenen Großschäden in der Schadenquote immerhin teilweise angerechnet werden (Großschadenskappung).<a href="#cite_note-27">[27]</a> Um das Großschaden-Risiko zu minimieren, können Erstversicherer im Rahmen des Risikomanagements eine <a href="Nichtproportionale_R%C3%BCckversicherung" title="Nichtproportionale Rückversicherung">nichtproportionale Rückversicherung</a> als <a href="Risikominderung" class="mw-redirect" title="Risikominderung">Risikominderung</a> abschließen.<a href="#cite_note-28">[28]</a> Der Erstversicherer trägt im Schadensfall maximal eine bestimmte Höhe als Priorität, und der Rückversicherer leistet den diese Priorität übersteigenden Teil („Überschaden“; „Exzess-Schaden“). Außerdem ist als Risikoteilung eine Mitversicherung möglich.

Wenn ein Versicherungsunternehmen einen Großschaden erleidet, sollte dieser in der <a href="Versicherungsbilanzierung" class="mw-redirect" title="Versicherungsbilanzierung">Versicherungsbilanz</a> auch dargestellt und nicht durch Glättungsinstrumente verschleiert werden.<a href="#cite_note-29">[29]</a> Hierfür bietet sich der <a href="Lagebericht" title="Lagebericht">Lagebericht</a> oder konkreter der <a href="Risikobericht" title="Risikobericht">Risikobericht</a> an.<a href="#cite_note-30">[30]</a>

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Abgrenzung">Abgrenzung</h2></div>

Der im Rettungswesen und in der Notfallmedizin verwendete <a href="Begriffsumfang" class="mw-redirect" title="Begriffsumfang">Begriffsumfang</a> ist für die <a href="Versicherungsbetriebslehre" title="Versicherungsbetriebslehre">Versicherungsbetriebslehre</a> zu eng, weil auch Sach- und Vermögensschäden zu einem Großschadensereignis führen können. Ein Massenanfall von Verletzten liegt vor, wenn „bei einem Schadensereignis die Kapazität des Rettungsdienstes einschließlich seiner Reserven und der in Anspruch genommenen Nachbarschaftshilfe durch die Größenordnung und die zeitliche Entwicklung der Einsatzanforderungen überschritten [wird]“ und die Schnittstelle zur Katastrophe erreicht ist.<a href="#cite_note-31">[31]</a> Daher kann der Massenanfall von Verletzten eines von vielen Großschadensereignissen sein.

<div class="mw-heading mw-heading2"><h2 id="Einzelnachweise">Einzelnachweise</h2></div>

<li id="cite_note-1"><a href="#cite_ref-1">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/VersicherungsAlphabet_VA/oKNE_W44NkMC?hl=de&gbpv=1&dq=gro%C3%9Fschaden&pg=PA299&printsec=frontcover">Frank von Fürstenwerth/Alfons Weiß, VersicherungsAlphabet (VA), 2001, S. 299</a>

</li>

<li id="cite_note-2"><a href="#cite_ref-2">↑</a> Ernst Rebentisch, Handbuch der medizinischen Katastrophenhilfe, 1991, S. 12; ISBN 978-3-8040-0388-0

</li>

<li id="cite_note-3"><a href="#cite_ref-3">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Empfehlungen_f%C3%BCr_die_Ausgestaltung_eine/0dz2AQAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Gro%C3%9Fschaden&pg=PA144&printsec=frontcover">Alexander Skorna, Empfehlungen für die Ausgestaltung eines Präventionskonzepts in der Transportversicherung, 2013, S. 144</a>

</li>

<li id="cite_note-4"><a href="#cite_ref-4">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Gabler_Versicherungs_Lexikon/ptHNBgAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=gro%C3%9Fschaden+lexikon&pg=PA364&printsec=frontcover">Peter Koch, Gabler Versicherungs-Lexikon, 1994, S. 364</a>

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<li id="cite_note-5"><a href="#cite_ref-5">↑</a> Frank von Fürstenwerth/Alfons Weiß, VersicherungsAlphabet (VA), 2001, S. 299

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<li id="cite_note-6"><a href="#cite_ref-6">↑</a> Peter Koch, Auswirkungen von Katastrophen und Großschäden in historischer Sicht, in: <a href="Zeitschrift_f%C3%BCr_die_gesamte_Versicherungswissenschaft" title="Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft">Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft</a> 58, 1969, S. 150

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<li id="cite_note-7"><a href="#cite_ref-7">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/R%C3%BCckversicherung/lBt7Ad-hI3wC?hl=de&gbpv=1&dq=Gro%C3%9Fschaden&pg=PA323&printsec=frontcover">Andreas Schwepcke, Rückversicherung, 2004, S. 24 f.</a>

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<li id="cite_note-8"><a href="#cite_ref-8">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Aktuarielle_Methoden_der_Tarifgestaltung/X9XaCgAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=schadenquoten+Schadenereignisse&pg=PA328&printsec=frontcover">Michael Buse (Hrsg.): Aktuarielle Methoden der Tarifgestaltung in der Schaden-/Unfallversicherung, 2015, S. 269</a>

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<li id="cite_note-9"><a href="#cite_ref-9">↑</a> Peter Koch, Gabler Versicherungs-Lexikon, 1994, S. 364

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<li id="cite_note-10"><a href="#cite_ref-10">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Handbuch_der_wert_und_risikoorientierten/BPmbN_qxbxIC?hl=de&gbpv=1&dq=Gro%C3%9Fschaden&pg=PA368&printsec=frontcover">Tristan Nguyen, Handbuch der wert- und risikoorientierten Steuerung von Versicherungsunternehmen, 2005, S. 368</a>

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<li id="cite_note-11"><a href="#cite_ref-11">↑</a> Peter Koch, Gabler Versicherungs-Lexikon, 1994, S. 364

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<li id="cite_note-12"><a href="#cite_ref-12">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Gabler_Versicherungslexikon/8NslDwAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Gro%C3%9Fschaden&pg=PA386&printsec=frontcover">Fred Wagner, Gabler Versicherungslexikon, 2017, S. 386</a>

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<li id="cite_note-13"><a href="#cite_ref-13">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Lexikon_der_Mathematik_Band_2/rSagDQAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=gro%C3%9Fschaden+lexikon&pg=PA341&printsec=frontcover">Guido Walz, Lexikon der Mathematik, Band 2, 2017, S. 341</a>

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<li id="cite_note-14"><a href="#cite_ref-14">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Interne_Risikomodelle_in_der_Schaden_Unf/5I93osjYEeYC?hl=de&gbpv=1&dq=Gro%C3%9Fschaden&pg=PA55&printsec=frontcover">Christian Kortebein, Interne Risikomodelle in der Schaden-/Unfallversicherung, 2008, S. 55</a>

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<li id="cite_note-15"><a href="#cite_ref-15">↑</a> Deutsche Aktuarvereinigung (Hrsg.)/Arbeitsgruppe Tarifierungsmethodik, Aktuarielle Methoden der Tarifgestaltung in der Schaden-/Unfallversicherung, 2011, S. 15 f.

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<li id="cite_note-16"><a href="#cite_ref-16">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Unternehmensrisiken_erkennen_und_managen/JZ4kBAAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Schadensh%C3%A4ufigkeit&pg=PA389&printsec=frontcover">Friedrich Rosenkranz/Magdalena Missler-Behr, Unternehmensrisiken erkennen und managen, 2005, S. 157</a>

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<li id="cite_note-17"><a href="#cite_ref-17">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Risikomanagement_in_Versicherungsunterne/qnQkBAAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Gro%C3%9Fschaden+Risikomanagement&pg=PA96&printsec=frontcover">Christian Möbius/Catherine Pallenberg, Risikomanagement in Versicherungsunternehmen, 2013, S. 96</a>

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<li id="cite_note-18"><a href="#cite_ref-18">↑</a> Markus König, Der Anleger als “Rückversicherer” – Alternativer Risikotransfer mittels “Katastrophen-Anleihen” nach deutschem Recht, in: Institut für Bankrecht Frankfurt (Hrsg.): Arbeitspapiere Nr. 46, 1997, S. 1047

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<li id="cite_note-19"><a href="#cite_ref-19">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Klassische_und_moderne_Formen_der_R%C3%BCckv/avxMDwAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Liability-Hedge&pg=PA502&printsec=frontcover">Peter Liebwein, Klassische und moderne Formen der Rückversicherung, 2015, S. 502</a>

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<li id="cite_note-20"><a href="#cite_ref-20">↑</a> Andreas Schwepcke, Praxishandbuch Rückversicherung, 2004, S. 323

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<li id="cite_note-21"><a href="#cite_ref-21">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Verm%C3%B6gensversicherungen_f%C3%BCr_private_un/Sh4SBAAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=Gro%C3%9Fschaden&pg=PA40&printsec=frontcover">Manfred Linssen/Alexandra Kallmeier/Christian Keller/Manfred Lange/Christian Berthold/Rainer Grim/Vittorio Ghezzi, Vermögensversicherungen für private und gewerbliche Kunden, 2014, S. 40</a>

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<li id="cite_note-22"><a href="#cite_ref-22">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/An%C3%A4sthesie_Intensivmedizin_Notfallmediz/KS3ydsdUOfgC?hl=de&gbpv=1&dq=gro%C3%9Fschadensereignis&pg=PA524&printsec=frontcover">Hans Walter Striebel, Anästhesie, Intensivmedizin, Notfallmedizin für Studium und Ausbildung, 2009, S. 524</a>

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<li id="cite_note-23"><a href="#cite_ref-23">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Management_des_Schwerverletzten/PxBMDwAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=gro%C3%9Fschadensereignis&pg=PA71&printsec=frontcover">Frank Hildebrand/Hans-Christoph Pape/Steffen Ruchholtz, Management des Schwerverletzten, 2018, S. 71</a>

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<li id="cite_note-24"><a href="#cite_ref-24">↑</a> Philip Schumann, Risikomanagement von Naturkatastrophen unter Beachtung von Instrumenten des Alternativen Risikotransfers, 2008, S. 2 ff: ISBN 978-3-640-35503-7.

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<li id="cite_note-25"><a href="#cite_ref-25">↑</a> Andreas Schwepcke, Praxishandbuch Rückversicherung, 2004, S. 284

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<li id="cite_note-26"><a href="#cite_ref-26">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Versicherungswirtschaft/rsU8CgAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=gro%C3%9Fschaden+r%C3%BCckversicherung&pg=PA756&printsec=frontcover">Hanspeter Gondring, Versicherungswirtschaft, 2015, S. 756</a>

</li>

<li id="cite_note-27"><a href="#cite_ref-27">↑</a> Manfred Linssen/Alexandra Kallmeier/Christian Keller/Manfred Lange/Christian Berthold/Rainer Grim/Vittorio Ghezzi, Vermögensversicherungen für private und gewerbliche Kunden, 2014, S. 271

</li>

<li id="cite_note-28"><a href="#cite_ref-28">↑</a> Hanspeter Gondring, Versicherungswirtschaft, 2015, S. 756

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<li id="cite_note-29"><a href="#cite_ref-29">↑</a> Tristan Nguyen, Handbuch der wert- und risikoorientierten Steuerung von Versicherungsunternehmen, 2005, S. 344

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<li id="cite_note-30"><a href="#cite_ref-30">↑</a> <a rel="nofollow" class="external text" href="https://www.google.de/books/edition/Versicherungsenzyklop%C3%A4die/u-fSBgAAQBAJ?hl=de&gbpv=1&dq=gro%C3%9Fschaden+Lagebericht&pg=RA1-PA160&printsec=frontcover">Walter Grosse, Versicherungsenzyklopädie, Band 2, 1991, S. 435 f.</a>

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<li id="cite_note-31"><a href="#cite_ref-31">↑</a> Hansjoachim Linde/Rainer Kirchhoff (Hrsg.): Katastrophenmedizin, 1992, S. 27

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Normdaten (Sachbegriff): <a href="Gemeinsame_Normdatei" title="Gemeinsame Normdatei">GND</a>: <a rel="nofollow" class="external text" href="https://d-nb.info/gnd/4125898-8">4125898-8</a> </div>

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